安迪浩斯

根據105年衛福部資料統計

疾病致殘比率遠高於其他致殘原因

當然這之中也包含一些無法投保的情況(天生)

但別忘了保險公司不是白癡，所有商品保費都是經過計算的

意外險會便宜有他的原因

意外險雖然很便宜卻只保障了一小部分的風險

如果要真正解決發生殘障需要照護的風險

殘扶險勢必是個不錯的解決方案

簡單介紹一下殘扶險-

保障家庭在自身殘廢需要照護時，不會被自己的安養費拖垮

 *殘廢照護險 改為 失能扶助險 （10705）

 以下仍以舊稱替代

殘扶險的保障範圍與理賠方式 :

因疾病或意外導致殘障 ，達到各保險公司之「殘廢等級表」之標準

現在的殘扶險很多內含一次給付的殘廢金

除了一次金理賠外  亦給付定期生活扶助金 (每月/年 X萬)

因為其定期給付扶助金的概念與長照險類似

因此常被規劃為長照險的替代商品 (類長看)

那保了殘扶，就不用擔心長照問題嗎?

實際上，殘扶險與長照險存在顯著的差異，無法完全取代

請看以下分析表了解其差異

除了考慮保費外，挑選殘扶險要點:

1.保障範圍

要特別注意其一次金之保障範圍(1-6、1-11不等)

通常生活扶助金是1-6級才會理賠

2.安養金(生活扶助金)保證給付年期及給付上限

發生殘廢後，我們最怕就是活得太久，保障年期、金額不夠，因此不能忽略

3.豁免保費條款

發生殘廢時，剩餘繳費期間免繳保險金，也要注意其殘廢豁免範圍

不要不平安時，還要每年繳交保險費，那豈不是火上加油

4.有無退還保費

a.有退還保費的商品，因為保險金有去有回，因此比較受歡迎

不過其保費較高，其實比較適合經濟能力較優渥的人

b.沒退還保費的商品，已付保險金不退還

因為保費較便宜，保障可以做到足夠，對於經濟能力有限者

才是真正能最大化發揮保險功用的商品

挑選前可以問問自己重視的是還本還是保障本身

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#規劃殘扶險者常見問題選集:

1.與其規劃殘扶險，規劃意外險好像比較便宜?

首先，我們要知道，會發生殘障的情況不只是意外

殘扶險最大價值在於保障到疾病致殘

而疾病致殘的比例遠高於意外致殘數倍

眼見為憑-To see is to believe

(衛扶部統計) 請看105年公務統計第362-363頁

2.斷手斷腳才會賠?

斷手斷腳當然有賠，不然買來幹嘛?

不過，保障範圍決不只這樣。

以下舉常見案例:

低頭族時代，眼疾導致全盲比例大增

兩眼全盲，認定中是一級殘廢

僅一眼全盲，認定中是七級殘廢

雙目視力衰退0.06以下，認定中是五級殘廢

皆在殘扶的賠償範圍內

其他諸如 : 洗腎、膀胱機能障害 、聽覺障害 、神經障害...

只要符合11級75項，都有在保障範圍內!!!

3.有必要買嗎?

有沒有必要買，只有自己判斷

但有沒有需要? 答案卻是肯定有

因為疾病、意外致殘的情況無法避免，因此在能力範圍允許內

我們可以保障自己不幸遇到時損失縮小。

雖然無法讓自己因此恢復健康

但至少保障家庭免於破碎。

畢竟，殘廢絕不會是個人的事!

別讓家人為我們的殘廢放棄夢想、放棄工作

忍受無止盡的煎熬與衍生憎恨

最後

若有任何疑問與不周詳之處

歡迎留言討論